Королёв
(495) 225-01-21
(495) 961-81-11
Мытищи
(495) 729-19-99
Щёлково
(495) 968-89-60


быстрое  изготовление  и  восстановление  печатей и штампов любой сложности
Главная » Полезная информация » Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

Банкротство физических лицВ сложной экономической ситуации кредиты ложатся на плечи россиян неподъёмным грузом, и многие ищут способ снять с себя финансовое бремя. С 1 октября 2015 года любой россиянин сможет объявить себя несостоятельным должником. В России вступает в силу закон, регулирующий банкротство физических лиц. Законодательная инициатива должна помочь провалившимся в «долговую яму» гражданам в деле погашения их долгов по «непосильным» кредитам. Нормы закона будут распространяться не только на кредиты в банках, но и на займы между физическими лицами и на долги по ЖКХ. Как это будет выглядеть на практике – покажет будущее. Мы же ответим на вопросы, кто может официально стать банкротом, что нужно для прохождения процедуры банкротства, и какие плюсы и минусы скрываются в этом статусе.

Кто может получить статус банкрота?

Каждый гражданин России 1 раз в 5 лет может претендовать на статус банкрота, если он не в состоянии производить платежи по одному или нескольким кредитам в полном объёме:
  1. При наличии долгов на сумму от 500 000 рублей и просрочке платежей по кредиту в 3 месяца и более;
  2. При сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда гражданин предвидит наступление банкротства и есть обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнять финансовые обязательства: долг по сумме больше стоимости имущества, принадлежащего должнику или более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены гражданином в течение месяца.

Порядок оформления банкротства физического лица

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом по месту регистрации гражданина. Юридическую помощь можно получить здесь. Для признания себя банкротом физическое лицо должно подать в суд заявление о банкротстве и следующие документы:
  1. справку о доходах;
  2. опись движимого и недвижимого имущества;
  3. справку о счетах и вкладах в банках;
  4. список кредиторов и должников;
  5. документы, подтверждающие суммы долга;
  6. справку об уплаченных налогах за последние 3 года;
  7. справку о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 000 рублей.
Заявление в суд имеет право подать:
  • сам должник;
  • конкурсный управляющий;
  • наследники (в случае смерти должника);
  • уполномоченный орган.
Финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина должен принимать участие в обязательном порядке. Им может стать арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле. По закону фиксированное вознаграждение услуг профессионального юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц. Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.

Инфографика «Банкротство физических лиц за рубежом»
Инфографика «Банкротство физических лиц за рубежом» (источник)

Банкротство или реструктуризация

По итогам рассмотрения заявления суд может принять либо решение о банкротстве физического лица, либо счесть возможной реструктуризацию долга.

Реструктуризация

Суд рассматривает реструктуризацию долга, если гражданин, подавший заявление о банкротстве имеет регулярный источник дохода. В этом случае должник может получить до 3-х лет рассрочки выплаты задолженности.
  • Суд направляет всем заявленным кредиторам извещения об открытии конкурсного производства и указанием сроков предъявления требований (не более 2-х месяцев).
  • Суд принимает решение, что делать с долгами – реструктурировать, погасить за счет имущества гражданина или стороны в состоянии достичь мирового соглашения.
При отсутствии возражений кредиторов суд утвердит план погашения долгов, в котором указываются:
  • срок его осуществления;
  • размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
  • размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.
План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после — судом. План не может быть разработан на срок более 3 лет.

Банкротство

Если реструктуризация долга невозможна из-за финансового состояния должника и отсутствия у него постоянного источника дохода, то суд может признать такое физическое лицо банкротом. При этом, как и в случае юридических лиц, составляется перечень кредиторов, которые получат часть долга после реализации имущества должника. Продажа имущества происходит согласно описи, представленной должником суду или финансовому управляющему.
  • Имущество человека, признанного банкротом, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
  • Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
  • По завершении расчетов с кредиторами, банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом?

  • Жильё, если оно является единственным, а также участок земли, на котором оно расположено.
  • Обычные предметы домашнего обихода и обстановки.
  • Вещи, предназначенные для индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.).
  • Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 000 рублей.
  • Любое имущество, используемое для профессиональных занятий, если его стоимость не превышает 100 МРОТ.
  • Все виды домашних животных и корм для них, при условии, что они не используется в коммерческих целях.
  • Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму и необходимые для лиц, которые находятся на иждивении у должника.
  • Топливные материалы, необходимые для приготовления пищи или отопления жилья в период всего отопительного сезона.
  • Продукты питания.
  • Транспорт, необходимый должнику по причине инвалидности.
  • Государственные награды, призы и почетные знаки.

Что даёт банкротство?

  • Банкрот становится юридически «чистым», а суд освобождает его от уплаты долгов после реализации имущества.
  • С момента признания должника в судебном порядке банкротом, прекращаются начисления неустоек, пени, штрафов, процентов и прочих финансовых санкций.
  • В случае если у банкрота нет имущества кроме единственной квартиры, всё равно будет проводиться процедура банкротства, в результате чего должник будут «очищен» от долгов.
Банкротство физических лиц

Минусы банкротства

  1. Банкрот лишается всего имущества, за исключением перечисленного выше.
  2. Официальный статус банкротства гражданина сохраняется 5 лет.
  3. Cуд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.
  4. Необходимо сообщать о статусе банкрота при обращении за кредитом, при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
  5. Запрет заниматься предпринимательской деятельностью на определенное время.
  6. Изъятие ранее выданных лицензий для осуществления предпринимательской деятельности.

Ложное банкротство

Для того чтобы банкротство не использовалось с целями, не заявленными в законе, введены некоторые деяния, факт совершения которых не позволит получить статус банкрота:
  • Совершение мошеннических действий.
  • Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности и уплаты налогов.
  • Предоставления кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита.
  • Сокрытие или умышленное уничтожение имущества.
По мнению экспертов, новый институт банкротства даёт гражданам возможность реализовать свое право и выйти из замкнутого кредитного «круга», пусть и с некоторыми имущественными потерями. При этом закон может быть выгоден и банкам в качестве меры списания «плохих» долгов. Учитывая состояние кредитной сферы РФ, аналитики оценивают такую меру как своевременную. Напомним, что дата вступления закона о банкротстве физических лиц в России в силу – 1 октября 2015 года.

По материалам статьи Романа Молчанова, «Школа Инвестора».

© «Бизнес консалт» 2008-2016 Московская область, г. Королёв, пр-т Космонавтов, д. 15, эт. 4, офис т.17 (ТЦ "Сатурн")
Телефоны: (495) 225-01-21; 961-81-11
e-mail: 2250121@mail.ru